대출 상환 계산기

계산 방법

월이율 r 은 연이율을 100 과 12 로 나눈 값입니다. 상환 방식에 따라 식이 달라집니다.

원리금균등

매달 같은 금액 M = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1) 을 냅니다. 이율이 0이면 이 식은 0으로 나누므로 P ÷ n 으로 계산합니다.

원금균등

매달 원금 P ÷ n 을 갚고, 이자는 그 시점 잔액에 r 을 곱합니다.

만기일시

매달 P × r 의 이자만 내고 만기에 원금 전액을 갚습니다.

회차마다 원 단위로 반올림하므로 마지막 회차는 잔액을 정산하며 몇 원 달라집니다. 원금 합계는 언제나 대출 원금과 정확히 일치합니다.

예시

아래 숫자는 계산 과정을 보여 주기 위한 가정입니다.

1. 1,200,000원 · 연 12% · 12개월 · 원금균등 — 매달 원금 100,000원에 잔액의 1%가 이자로 붙습니다. 첫 달 112,000원에서 시작해 마지막 달 101,000원까지 줄고, 총 이자는 78,000원입니다.
2. 같은 조건 · 만기일시 — 매달 12,000원의 이자만 내다가 12개월째에 원금 1,200,000원을 갚습니다. 총 이자는 144,000원으로 원금균등의 약 1.8배입니다.

자주 묻는 질문

원리금균등과 원금균등 중 어느 쪽이 유리한가요?

총 이자만 보면 원금균등이 적습니다. 초반에 원금을 더 많이 갚기 때문입니다. 대신 첫 달 부담이 큽니다. 매달 나가는 돈을 일정하게 두고 싶으면 원리금균등, 총 이자를 줄이고 싶고 초반 여력이 있으면 원금균등이 맞습니다.

거치 기간을 두면 왜 총 이자가 늘어나나요?

거치 기간에는 이자만 내고 원금이 그대로 남습니다. 원금이 줄지 않는 만큼 그 기간의 이자가 계속 붙고, 남은 기간에 같은 원금을 더 짧게 나눠 갚게 됩니다.

계산 결과가 은행에서 받은 상환표와 조금 다릅니다.

이 계산기는 매달 같은 날 상환하고 월이율을 연이율÷12 로 보는 단순 모델입니다. 금융기관은 실제 일수(365일 기준 일할 계산)나 영업일 처리, 중도상환수수료를 반영하므로 회차별로 몇백 원에서 몇천 원까지 차이가 날 수 있습니다.

중도상환수수료는 반영되나요?

반영하지 않습니다. 수수료율과 면제 조건이 상품마다 달라 일반화할 수 없습니다. 대출 약정서를 확인해 주세요.

변동금리 대출도 계산할 수 있나요?

현재 금리로 끝까지 간다고 가정한 값만 나옵니다. 금리가 바뀌면 그 시점의 잔액과 남은 기간으로 다시 계산해야 합니다.